Kann ich mir meine Traumimmobilie leisten? |
Bevor man sich zum Immobilienerwerb entschließt, sollte man sich immer genau ausrechnen, ob man sich die Traumimmobilie auch leisten kann.
Unsere Checklisten sollen bei der Finanzierungsüberprüfung helfen:
Checkliste „Erwerb von Eigentum“
- Kaufpreis
- Renovierungskosten (Materialien, Handwerker, Leihgebühr Maschinen, sonstige Ausgaben)
- Grunderwerbssteuer (in der Regel 3,5 % des Kaufpreises)
- Maklercourtage
- Grundbucheintrag
- Notargebühren
- eventuell Honorar für Gutachter/Statiker etc.
- sonstige Ausgaben
Aus dem obigen Kosten ergeben sich die Gesamtkosten für den Erwerb der Immobilie.
Wie setzt sich das benötigte Kapital zusammen?
- Wie viel Eigenkapital steht zur Verfügung?(Hier zählt sowohl das Vermögen als auch Eigenleistungen, die selber bei der Renovierung eingebracht werden)
- Wie viel Kapital kann durch einen bestehenden Bausparvertrag zinsgünstig aufgenommen werden?
- Wie viel Fremdkapital muss aufgenommen werden?
Wichtige Tipps für die Aufnahme von Fremdkapital:
- Seminar zur Baufinanzierung besuchen (z.B. bei Volkshochschulen) – so bekommt man einen guten Überblick über alle Details auf die bei der Aufnahme von Fremdkapital geachtet werden muss.
- Mehrere Anbieter miteinander vergleichen und nicht gleich beim ersten Anbieter unterschreiben (Am besten ist es sich von einem unabhängigen Finanzberater beraten zu lassen.). Auch im Internet gibt es die Möglichkeit verschiedene Anbieter miteinander zu vergleichen (z.B. auf der Seite www.vergleich.de)
- Die genauen Kosten inklusive aller Nebenkosten ermitteln, um nicht im Nachhinein festzustellen, dass noch Kosten offen sind.
- Vorher auf jeden Fall ausrechnen, welche Belastungen im Monat überhaupt möglich sind. Dafür kann man z.B. die untere Checkliste nutzen.
Kann ich mir meine Traumimmobilie leisten?
Einnahmen
- Netto-Gehalt
- Netto-Einnahmen aus Nebenjobs
- Kindergeld
- Mieteinahmen
- sonstige Einnahmen
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Ausgaben
- Tilgung und Zinsen Kredit
- Wasser und Abwasser
- Strom
- Müll
- GEZ
- Gebäudeversicherung (Absicherung gegen Elementarschäden (Feuer, Wasser, Sturm, Hagel)
Private Haftpflichtversicherung
- Hausratversicherung
- Private Rentenversicherung
- Private Pflegeversicherung
- Berufsunfähigkeitsversicherung
- Rechtsschutzversicherung
- sonstige Versicherungen
- Altersvorsorge
- Lebensunterhaltskosten
- Ratenkauf
- Tanken
- ADAC
- öffentliche Verkehrsmittel
- Freizeit
- Telefon und Handy
- Haustiere
- „Notgroschen“ für eventuell anfallende Reparaturen etc.
- sonstige Ausgaben
Einahmen – Ausgaben = monatlicher Überschuss
Bei dieser Berechnung sollte man auch auf jeden Fall alle Eventualitäten einplanen, die auftreten können (z.B. Kinder, die eventuell noch geplant sind und damit ein Wegfall eines Gehalts).
Alle Listen zum Ausfüllen:
Damit Sie Ihre persönlichen Kosten überprüfen können, finden Sie hier eine Liste zum downloaden und ausfüllen.
PDF - Kostencheckliste zum Ausfüllen
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