Eigenkapital |
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Grundsätzlich wird heute empfohlen, beim Immobilienkauf oder Hausbau mindestens 20% der gesamten Summe als Eigenkapital einzubringen. Zwar wirkt eine Vollfinanzierung ohne Eigenkapital im ersten Moment verführerisch, allerdings stellt man schnell fest, dass die Raten für den aufgenommen Kredit sehr hoch sind. Zusätzlich kommt hinzu, dass Banken meist einen bestimmt Betrag an Eigenkapital als Voraussetzung für einen Kredit haben möchten. Aber wie spart man nun am besten Eigenkapital an? BausparvertragDurch den Abschluss eines Bausparvertrags sichern sich zukünftige Bauherren und Immobilienerwerber schon im Voraus ein zinsgünstiges Darlehen. Der Vorteil gegenüber anderen Spararten: Bei dem späteren Darlehen sind die Zinsen gleich bleibend und im Gegensatz zu den Konditionen der Banken sehr günstig.Beim Bausparen wird ein Vertrag mit einer Bausparkasse abgeschlossen (z.B. Schwäbisch-Hall, Dekra, Wüstenrot...). Jeden Monat wird nun auf das Bausparkonto ein im Vorhinein festgelegter Geldbetrag eingezahlt. Auch der Zeitraum, in dem dies geschieht, wird im Vorhinein festgelegt. Bausparen kann man in drei Phasen unterteilen: Ansparphase In der Ansparphase wird der beim Abschluss festgelegte Betrag auf das Bausparkonto eingezahlt. Zuteilungsphase Das gesparte Guthaben kann zugeteilt werden, wenn:
Im Anschluss an die Zuteilungsphase beginnt die Darlehensphase. Bausparer und Bausparkasse schließen nun einen Darlehensvertrag, in dem die Zinsen und die Tilgung vertraglich festgelegt werden. Grundsätzlich ist es bei diesen Darlehen immer möglich, Sondertilgungen zu leisten. Wichtig vor dem Abschluss eines Bausparvertrages Beim Abschluss des Bausparvertrages sollte man sich auf jeden Fall informieren, ob man Zulagen erhalten kann (z.B. vermögenswirksame Leistungen vom Arbeitgeber und Wohnungsbauprämien). TagesgeldkontoEin Tagesgeldkonto bot einmal relativ hohe Zinsen (ca. 3% bis 5%). Heute sind diese Zinssätze leider nicht mehr realistisch und finden sich eher bei ca. 2% ein, sodass sich sparen auf einem Tagesgeldkonto kaum noch lohnt. |
Trotzdem bietet ein Tagesgeldkonto einen Vorteil: Man hat die Möglichkeit jederzeit über sein Geld zu verfügen. Beim Tagesgeldkonto kann die Bank die Zinsen täglich ändern. Kündigungsfristen gibt es in der Regel bei dieser Art von Konten nicht. FestgeldkontoIm Gegensatz zum Tagesgeldkonto wird hier das Geld für einen bestimmten Zeitraum fest angelegt. Dadurch sichert man sich höhere Zinsen, allerdings kann man nicht permanent über das Geld verfügen.Girokonto und SparkontoZum Ansparen von Eigenkapital eignet sich das Sparkonto am wenigsten, da man nur sehr niedrige Zinsen erhält. Natürlich hat man hier auch immer die Möglichkeit an das Geld zu kommen, allerdings ist das Tagesgeldkonto in diesem Fall die bessere Alternative.EigenleistungenZusätzlich zum Barvermögen zählt auch die Eigenleistung, die man bei Hausbau oder bei der Renovierung eines Altbaus erbringt, als Eigenkapital und führt zu einer Kosteneinsparung. Wichtig ist natürlich, dass man sich und die anfallenden Arbeiten richtig einschätzt: Natürlich müssen auch beim Bau oder Renovieren in Eigenarbeit die Materialkosten einberechnet werden, Verpflegung der Helfer, Unterbringung der Kinder in diese Zeit, Fahrkosten... Auf keinen Fall sollte man hier mit einer „geschönten“ Aufstellung beginnen! Es empfiehlt sich, diese Aufstellung von einem Fachmann, z. B. Ihrem Bauträger, anfertigen zu lassen, damit man im Nachhinein keine böse Überraschung erlebt.Wichtig bei allen SparformenAuf jeden Fall sollte man vor dem Abschluss vergleichen, welcher Anbieter die besten Voraussetzungen bietet!Forum
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